国庆中秋双节长假终于已往啦，大家该收心啦、收心啦、收心啦！金秋10月后，保险行业即将迎来哪些重磅变化？对我们选保险、买保险、用保险、学保险会有哪些重要影响？今天这篇文章，精算君化身预言帝，做一次简朴预测，看看接下来是否都能一一实现。一、重疾险首先，我们关注重疾险！今年最大的瓜（之一），就是重疾新界说什么时候会颁布实施，以及颁布实施后新旧界说产物的切换模式和切换时间。
精算君获得的消息是，就在节前，羁系已经将最新一稿重疾界说征求意见稿下发到几家大公司，要求尽快完成意见反馈。如果国庆后能如期召开评审会而且获得通过，精算君预测重疾新界说将在11月中下旬到12月初这段时间内正式颁布实施。
那么，老问题又来了，在重疾新界说切换的关键点，如何买重疾险？从对消费者有利的角度说，现在精算君的建议如下：1、趁康健的时候尽早买，因为人的康健情况不行预测，昨天正常购置，今天体检发现了却节可能就要被保司除外承保2、男性推荐新旧界说产物各买一些3、女性更推荐买旧界说产物另外，关于重疾新旧界说的影响分析，详见这篇文章《甲癌降为轻症？我要提前买保险吗？》如果你想问，现在最好的网销重疾险有哪些？我会这样回覆你：1、最合适成男性用户和女性用户购置的网销重疾险「达尔文3号和超级玛丽3号」的产物测评，详见这篇文章《网红重疾险的旷世双骄，非它两莫属》。2、儿童和老人重疾险产物怎么买，详见这篇文章《从孩子到老人，现在这些网红重疾险最值得买！》。
有消费者可能要追问了，如果新规真的年底下发，我们最快什么时候能看到新产物，因为许多消费者总想比一比保险责任和产物价钱，再做决议。现在新旧产物切换方式，有两种听说。一种是新界说下发后就可以报备并销售新产物，这样的话，新旧产物就会共存一段时间。
另一种是，新界说产物可以报备但不允许销售，必须在全行业的老产物整体下架后再切换，即新老产物不会同时存在。第二种建议虽然有点“管得太宽”，但可以杜绝因为不恰当的产物对比误导消费者的问题。
这里，精算君还想回覆一个消费者很是关注的问题：新界说产物就一定会比旧界说产物更自制吗？从现在羁系宣布的新疾病界说和行业发生率表（征求意见稿）看，如果这款重疾险只保重疾单一责任（不含轻中症）、保定期（至50/60岁），新产物应该会比旧产物更自制。但，但，但，保险产物的订价，要严格满足保险公司对新业务价值率的要求，而原来许多激（pian）进（yi）订价的产物，在明年偿二代二期工程实施后，由于欠债端对重疾险风险评估加入恒久恶化因子，未来的新界说重疾险是否还能像现在旧界说产物那样太过激进订价，精算君认为就很难了！所以，如果你想着新产物更自制，等等再说，未必效果就能如愿。所以，一起拭目以待吧！二、恒久医疗险（费率可调）说完重疾险，就轮到康健险的另一个重磅产物，恒久医疗险，费率可调那种。
据精算君相识，许多中小型保险公司都想开发，都想做，究竟这是一个未来足以改变保险市场现状的新品种。但，现在羁系窗口指导意见是，请保司在开发这类产物前，审慎、仔细、认真回复以下几个问题：1、已往的重疾险理赔数据怎么样？是好还是坏？为什么？2、已往有没有做过医疗险？做了多久？有什么治理履历？理赔履历如何？3、这款产物你会在什么渠道举行销售？有什么措施可以通过销售渠道的治理实现医疗风险识别和控制？4、这款产物由哪家再保险公司提供支持？有什么团结风控措施？这四个问题如果回覆不出来或者回覆欠好，产物就暂时别做了，做了往上报就不会获得上市批准。
所以，接下来我们能期待新的恒久（费率可调）医疗险新产物可能屈指可数了，除了已经入局的人保健（好医保终身防癌医疗）、新华寿（10年期百万医疗）、太保寿（15年期安享百万医疗险）、平安寿宁静安健（E生保20年期百万医疗），预计未来一段时间内还能获批销售这类产物的保险公司可能就剩下国寿、人保寿、太平、（友邦有可能）等少数几家大公司了。所以，未来我们仍然可以看到大量的1年期、6年期保证续保（且硬保不调价）以及恒久可调费百万医疗险共存在市场中，消费者都可以买到。注意，现在全国各地都在搞的惠民保，其实多数就是1年期百万医疗险而已。
那医疗险，我们要怎么买？1、身体康健时实时买份医疗险，跟重疾险的第一条建议是一样的；2、买过百万医疗险的，如果有被除外责任的，可以增补一份都会惠民保，否则没有须要买都会惠民保（可是要注意，该都会惠民保没有相关既往症免责的划定才行）；3、康健有问题买不到医疗险的，补一份都会惠民保，惠民保的作用类似大病增补医疗保险，主要针对大病、重病提供一定医疗用度增补；4、选择累计销量庞大、销售渠道相对稳定靠谱、而且承保公司为大公司的产物买。5、最后也是最重要的一个问题，对于我们手上已经买过的老产物，怎么办？↓↓↓↓对于这个问题，保乎精算君以之前被咨询最多的两款产物「平安E生保6年保证续保版」和「人保健好医保6年保证续保版」为例，给出的建议如下：平安E生保6年保证续保版是可以转保恒久版的，但有相关的要求，大家可以咨询下平安康健客服，看是否切合相关转保条件，如果切合，可以转保。PS：平安E生保系列，你持有保单的保额在200万及以上且无理赔记载、无投诉记载的，续保时可申请转保恒久版，但要重新走康健见告问卷，不支持一小我私家同时持有2张e生保系列产物保单。
如果你买过的是人保康健的好医保6年保证续保百万医疗险，我认为并不需要转保其他更恒久百万医疗险，因为精算君预测这家公司未来也会推出恒久可调费产物，我们再等等看。更多关于恒久可调费率医疗险的购置建议和产物测评的内容，请见《20年内医疗保障不停档的新产物，买吗？》三、2021年保险业开门红最后，不得不说一说2021年的保险开门红。我9月份就在小群里跟小同伴说，2021年的保险开门红，可能会提前而且会搞得比往年更热烈，为什么？1、保险公司都怕疫情有重复，一旦重复，销售队伍外出运动都市受限，保险公司就很有可能再遭遇一次今年年头的开门黑，那是绝对不能蒙受的痛！2、2020年年头业务的大坑，要靠2021年打一波鸡血补回来，手慢了就会失去时机。
果真，就在国庆假期后，海内几大寿险巨头，国寿、太保、平安寿、新华等就纷纷启动了开门红。那么，作为消费者，我们在这段时间里会被保险公司安利什么开门红产物呢？一句话总结这些产物就是：就是那些很快就能交完保费（趸交、3年或5年交）、过几年就会到期满期（保10年或15年）的储蓄型产物，另外，保险公司还会搭配一个万能账户，把派发给我们的生存金通过万能账户「兜底」做二次连续增值。注意：万能账户未来的结算利率是不保证的，现在高不代表未来高。这样的产物形态一直都是保险公司开门红最爱，跟精算君4年前写过的这篇文章《恒久来讲，开门红保险值得买吗？》保持了基本一致。
以国寿、平安和太保的三款2021年开门红产物为例，大家可以看到它们的焦点产物责任还是相当相似的，唯一差别的就是保障期限的是非、以及到期收益的几多。现在国寿的开门红产物给出了最大的客户让利水平，跟一些订价相当激进的中小型保险公司产物简直定的保险利益相比，精算君通过精算模型简朴预计也相差不远。我就知道你们想要问什么，说了这么多，今年的开门红产物值得买吗？首先，不得不认可，在开门红期间大公司所开发的产物，简直有给消费者让利，甚至有让足了利。
但，大家一定要搞清楚这样这个逻辑，这些开门红产物保障功效是比力弱的，它们偏重理财！所以，买不买这些开门红产物的焦点逻辑在于：你是否需要做这样的中短期理财！在银行不再保本、低风险理产业品收益率连续走低的情况下，如果你有中短期理财，这些保险产物也许对你就有吸引力！保乎·小结今天精算君化身预言帝，给列位读者就2020以致2021年保险市场可能发生的大变化做点简朴预测，简朴总结就是：1、新界说重疾险即将下发，但在相同责任的情况下，产物是否能比老界说产物更自制，难说！2、恒久可调费率医疗险，未来市场供应仍然有限，大公司优先。3、开门红今年会特别热闹，保险公司理产业品大行其道，现在看，保险公司还是下血本开发这些产物的，买不买，关键还是看你需不需要！。
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