支付宝保险,保司拒赔,一审败诉怎么办?

作者:yobo体育官网下载全站app发布时间:2022-07-13 20:55

本文摘要:- 1 -文章由来我在知乎被邀请回覆这个问题:“支付宝上买的保险,保险公司拒赔,患者起诉一审败诉了?” https://www.zhihu.com/question/322467627/answer/674017849我答了,再思考,有的思路改变,也想提醒自行在支付宝或互联网平台投保的朋侪,注意如实见告、病历掩护以及理赔问题。于是有此文。

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- 1 -文章由来我在知乎被邀请回覆这个问题:“支付宝上买的保险,保险公司拒赔,患者起诉一审败诉了?” https://www.zhihu.com/question/322467627/answer/674017849我答了,再思考,有的思路改变,也想提醒自行在支付宝或互联网平台投保的朋侪,注意如实见告、病历掩护以及理赔问题。于是有此文。案情简述先生于2017年3月30日在支付宝上为太太投保了2份重疾险,A、B保险公司各均保额30万;2018年太太患甲状腺癌,B保险公司顺利理赔;而A保险公司以太太投保前已有甲状腺结节的门诊记载拒赔,而先生认为病历为医生误写,但医院差别意修改病历,一审投被保人败诉。

希望获取二审的思路。(保险产物为A保险公司的尊享e生全保通(精选版),为一年期重疾险组合)题主知乎提问截图 题主上诉疑点关于讯断书题主可能不想袒露姓名,所展示的讯断书被保人均用A替代,内容过长,就不放这了。

- 2 -案件梳理我先梳理案件时间 法院认为案件的争议焦点在于:一、原告在投保时是否推行了如实见告义务;二、被告排除保险条约是否切合执法划定和条约约定。- 3 -争议分析一、如实见告(一)保险法怎么要求如实见告?投保人若不如实见告,足以影响保险公司承保,保险公司有权排除条约,排除权自保险公司知晓排除事由,凌驾30日不行使而消灭。保险法第十六条(二)康健见告是否涉及甲状腺结节?1、康健见告问了甲状腺结节吗?题主未展示投保时的康健见告,凭据讯断书所知,其时的康健见告有询问:“被保险人是否患有甲状腺疾病”。

投保人认为:保险公司没有对甲状腺疾病种类做出说明,属于归纳综合式提问,可适用保险法司法解释二第六条。法院认为:保险公司康健见告中关于疾病部门列明晰10种疾病,不属于归纳综合式询问。

保险法司法解释二第六条2、甲状腺结节,是否属于甲状腺疾病?由专业人士来看,是属于的,康健见告也建议从严不从宽,以免未来埋下纠纷风险。但如果对于一般患者,听医生说结节没什么问题,定期看下就好,可能也会误解为甲状腺结节不属于甲状腺疾病。

因此,如果康健见告没有单独针对“结节”询问,仅问询“甲状腺疾病”,简直对于投保人是有歧义可能。关于这点,保险法的第三十条倒是有资助:保险花样条款有争议,先按常明白释,有多种解释,应作出有利被保人和受益人的解释。保险法第三十条(三)病历上存在的甲状腺结节问题题主所述,太太A在投保前没有甲状腺结节,是医院错将先生的甲状腺结节写在太太A病历上,而保险公司未查询到太太A的甲状腺结节超声陈诉。1、甲状腺结节的诊断方式?凭据2012年我国《甲状腺结节和分化型甲状腺癌指南》,虽能触及,但在超声检查中未能证实的“结节”,不能诊断为甲状腺结节。

《甲状腺结节和分化型甲状腺癌指南》因此,分情况:病历上是如何纪录“甲状腺结节”?如果只是医生用手触诊检查有“甲状腺结节”,原则上不能诊断为甲状腺结节;但如果是辅助检查(超声)、既往史或主诉有“甲状腺结节”,可思量为诊断。但如均医生误写,另当别论。2、如何解释两个医院都错写了病历?两家医院病历都记载有甲状腺结节,如均是投保人声称,将先生的甲状腺结节错写在太太病历,需合明白释此巧合。

香港大学深圳医院:2016年11月28日、2017年1月5日、2017年2月10日门诊病历的辅助检查栏均纪录“甲状腺多发结节”;北京大学深圳医院:2017年12月22日门诊病历纪录“发现甲状结节1年余” 3、举证病历错误的责任与方式?联合(三)1:如果病历上的“甲状腺结节”为“无效诊断”,好比注明触诊,小我私家认为本不切合甲状腺结节诊断,可无需后续解释。如果病历上的“甲状腺结节”为“有效诊断”,要举证其不切合太太A的实际康健情况,凭据执法,举证责任在投被保人,而不是保险公司。

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《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条建议与提醒:(1)如果简直是医院错误记载病历,且拒不修改,那么只能起诉医院,要求修改病历并为事情过失致歉,再申请理赔。(知友Vincent建议)(2)如果医院无法修改病历,那么有无太太A在相关期间的正常甲状腺超声陈诉呢?(3)如无其时太太A的甲状腺超声陈诉,有无对应日期先生的病历和甲状腺超声陈诉,来佐证误写呢?4、关于甲状腺结节与甲状腺癌二者简直有关联,但也有看法争议。

凭据2012年我国《甲状腺结节和分化型甲状腺癌指南》,5%-15%的甲状腺结节结节为恶性,可见两者有关联性。不外也有投保人与保险公司对此看法差别,有判例是法院支持投保人看法。此案例为团险,法院最终认定保险公司未向被保人(员工)确认小我私家康健情况,不能以被保人2年前已有甲状腺结节,而对其后发生的甲状腺癌拒赔;另外,法院也有思量到的是,被保人与保险公司对于甲状腺结节与甲状腺癌的联系,明白纷歧致,最终做出对被保人有利的明白。(2016)浙0782民初20790号何国华与太平养老保险股份有限公司浙江分公司养老保险待遇纠纷一审民事讯断书http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=1d95aafd-d5f2-4733-8b36-a7fd000076d1&KeyWord=%EF%BC%882016%EF%BC%89%E6%B5%990782%E6%B0%91%E5%88%9D20790%E5%8F%B7固然,差别案件情况纷歧,包罗实际病情与过往康健情况、时间距离、法院采信的执法依据与看法、法官自由裁量权,因此仅供参考。

二、保险公司排除条约是否正当?凭据保险法的第十六条:条约排除权,自保险人知道有排除事由之日起,凌驾三十日不行使而消灭。那么关键在于,保险公司是从哪一天开始知道甲状腺结节病历问题,因为保险公司最终是以此为由排除条约。

我们再看案情相关时间节点: 保险公司是5.30拒赔,也就是如有证据证明:保险公司如果在4.30前知道甲状腺结节病历问题,那么这个排除条约是违法的,因为保险公司的条约排除权已经消灭,依法是要给太太A正常赔付保额。从案情时间节点来看,两个关键点,4.23与5.14?如果保险公司是5.14才知晓甲状腺结节病历问题,那么在5.30拒赔,是正当的。如果保险公司是在4.23与第三方观察公司同时知晓,或者在4.30前知晓,那么在5.30拒赔,是违法的。

太太A称由于医院误写,但未能增补相应资料证明,并不能作为保险公司在知晓排除事由后,延迟排除条约的正当理由。否则此逻辑下,保险公司可以无限推迟排除条约的时间,损害投保人的正当利益。因此,关键点在于:如果保险公司声称是5.14才知道甲状腺结节病历问题,那么太太A方是否能提供证据证明:保险公司是在4.30前就知道,好比与核赔人员的联系记载。

太太A方也可以向法院申请:要求第三方观察公司提供见告保险公司,客户曾有甲状腺结节病历的时间,来佐证保险公司确切知晓排除事由的时间,以此推定保险公司排除条约时间是否违法。一审法院关于保险公司行使排除权的时效说明至此,关于法院的两个焦点问题:如实见告以及条约排除已讨论完毕。

三、保险公司回访与提示说明义务?这是题主提出的疑点四:投保后,保险公司没有电话回复,并质疑保险公司是否对免责条款尽到提示和说明的义务。事实上,保险公司的操作是合规正当的。

首先,由于现在羁系要求,保险回访仅针对一年期以上人身保险产物,在犹豫期内回访,向客户见告并确认投保险种的权益义务。而太太A所投保的尊享e生全保通(精选版)为一年期重疾险组合,保险公司简直可以不举行回访。

其次,凭据保险法与司法解释,网络投保,针对免责条款,保险人以网页形式在字体、符号上做出足以引起投保人注意的提示,即认为保险公司尽了提示义务。保险法第十七条 保险法司法解释二的第十一条和第十二条也就是说,客户在网络投保时,勾选了类似以下选项,可认为已相识免责条款,保司已推行责任。- 4 -综上1、题主如果一审要上诉,焦点依然在“如实见告”以及“条约排除权”,尤其关注以上所涉及的细节。

2、至此,大家可能从这个案件感受到:如果没做好如实见告,不审慎看待医院病历,司法准备不足,投保与理赔有可能是一件庞大而不顺心的事。买了保险,却没有买回放心。自行投保有风险,非专业人士有忽悠,想要制止两难的尴尬,还是找一位合适而信任的专业保险照料恒久服务,从基础上,省心省时省钱。究竟投保不是保险计划的终点,恰恰是保险保障的开始。


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